Tip 5: probeer niet te verpanden aan de bank
Dit is een van de tips over levensverzekeringen. Als financieel adviseur kan ik u niet alleen helpen aan de goedkoopste levensverzekering. U kunt bij mij ook terecht voor advies, zoals u kunt lezen in deze tips.
Probeer uw levensverzekering niet te verpanden aan de bank
Als u een woning koopt, zult u wellicht naast uw hypotheek ook een levensverzekering afsluiten. Het is raadzaam om die zo min mogelijk te verpanden aan de bank, zodat u zoveel mogelijk keuzevrijheid heeft.
Wat is verpanden?
Dat is eigenlijk een juridische koppeling van uw levensverzekering aan de geldverstrekker van uw hypotheek. Op uw verzekeringspolis wordt een aantekening gemaakt dat de verzekering verpand is en aan wie.
Extra zekerheid voor de bank
Ten eerste omdat u tijdens de looptijd niet zonder toestemming van de bank uw verzekering kunt wijzigen. Ten tweede omdat de eventuele overlijdensuitkering gebruikt zal worden als aflossing op uw hypotheek.
Minder keuzevrijheid voor u
Verpanding zorgt er dus voor dat u minder keuzevrijheid heeft over uw levensverzekering. Niet alleen voor u, tijdens de looptijd, maar ook voor uw nabestaanden op het moment van een eventuele overlijdensuitkering.
Meer successierecht
Bij verpanding wijst de bank zichzelf meestal aan als begunstigde van uw levensverzekering. Hierdoor kan uw nalatenschap groter worden, waardoor uw nabestaanden wellicht meer belasting betalen.
Problemen met partnerverklaring
Deze verklaring is bedoeld om successierecht te besparen. Maar dat is niet altijd het geval. Vaak wordt dit document gewoon getekend zonder goed naar de gevolgen te kijken. U leest meer daarover bij Tip 6.
Is verpanding verplicht?
Als die levensverzekering verplicht is voor de hypotheek zal de bank vaak eisen dat u de polis verpandt. In hoeverre verpanding verplicht is, ligt aan de voorwaarden over wat u maximaal aflossingvrij mag lenen.
Maximaal aflossingsvrij
Aflossingsvrij bij een hypotheek wil eigenlijk zeggen dat u geen verplichtingen heeft voor wat betreft de overlijdensdekking (en/of aflossing). Veel banken verstrekken tegenwoordig een hypotheek tot 100% van de executiewaarde aflossingsvrij. Daardoor heeft u minder verplichtingen. Tot die grens zou verpanding niet nodig moeten zijn.
Meer keuzevrijheid
Minder verplichtingen betekent meer keuzevrijheid voor wat betreft uw overlijdensdekking. Daarmee bedoel ik niet dat u zo min mogelijk moet verzekeren. Maar u hoeft zo minder te verpanden aan de bank.
Sluit uw levensverzekering niet bij de bank
Tip 4 gaat er over uw levensverzekering voor uw hypotheek niet bij de bank af te sluiten.
Als u een aanvraag indient voor de goedkoopste levensverzekering, dient u aan te geven of u alleen kijkt naar de laagste premie of dat u ook advies wilt over dit onderwerp.
Tip disclaimer
De tip is geen persoonlijk advies. Het is bedoeld als algemene tip om u te wijzen op een bepaald onderwerp, dat wellicht op uw situatie betrekking heeft en/of waarover u persoonlijk advies wilt.