Tip 3: premiesplitsing en kruislings afsluiten
Dit is een van de tips over levensverzekeringen. Als financieel adviseur kan ik u niet alleen helpen aan de goedkoopste levensverzekering. U kunt bij mij ook terecht voor advies, zoals u kunt lezen in deze tips.
Overweeg bij partners premiesplitsing en kruislings afsluiten
Als u een partner heeft en u bent niet gehuwd in algehele gemeenschap van goederen, sluit dan uw levensverzekering kruislings af met premiesplitsing zodat uw partner wellicht successierecht bespaart.
Wat is premiesplitsing en kruislings afsluiten?
Hierbij wordt de premie voor een levensverzekering op 2 levens gesplitst in 2 delen: voor u en uw partner. Kruislings wil zeggen dat op de polis staat vermeld dat u de premie voor uw partner betaalt en andersom.
Besparing successierecht
Successierecht is de belasting die u betaalt over de nalatenschap van een overledene. In principe valt een uitkering uit een levensverzekering ook in de nalatenschap. Daarvoor geldt een uitzondering in het geval degene die de overlijdensuitkering ontvangt zelf de premie heeft voldaan voor de verzekering van de overledene.
Hoe moet u het aanvraagformulier invullen?
U moet de persoon die de overlijdensuitkering ontvangt (de begustigde), ook invullen bij de persoon die de polis afsluit (de verzekeringnemer) en bij de persoon die de premie voldoet (de premiebetaler).
Administratieve handeling
Bij premiesplitsing en kruislings afsluiten is het vooral van belang dat de polis volgens correct is opgemaakt. Dan is het niet nodig dat uw premie van uw rekening komt. Dat mag ook van de gezamenlijke rekening.
Hoge vrijstelling
Als samenwonende partners gedurende een aantal jaren of gehuwden heeft u een hoge vrijstelling voordat u successierecht moet betalen. Veel mensen komen niet over die vrijstelling heen. Maar ondanks dat is het toch verstandig om te kiezen voor premiesplitsing en kruislings afsluiten.
Als u een aanvraag indient voor de goedkoopste levensverzekering, dient u aan te geven of u alleen kijkt naar de laagste premie of dat u ook advies wilt over een bepaald onderwerp.
Tip disclaimer
De tip is geen persoonlijk advies. Het is bedoeld als algemene tip om u te wijzen op een bepaald onderwerp, dat wellicht op uw situatie betrekking heeft en/of waarover u persoonlijk advies wilt.