Tip 6: let op met de partnerverklaring
Dit is een van de tips over levensverzekeringen. Als financieel adviseur kan ik u niet alleen helpen aan de goedkoopste levensverzekering. U kunt bij mij ook terecht voor advies, zoals u kunt lezen in deze tips.
Let op met het tekenen van de partnerverklaring
Het is niet altijd verstandig om de partnerverklaring te tekenen. Het hangt namelijk af van uw persoonlijke omstandigheden of u daarmee wel of geen successierecht bespaart. Dat is namelijk niet altijd het geval.
Wat is de partnerverklaring?
Dat is een document waarin u verklaart dat u de overlijdensdekking van uw partner zult gebruiken om uw hypotheek af te lossen. Meestal wordt dit document verstrekt als u uw levensverzekering verpandt aan de bank.
Van belang bij verpanding
Bij verpanding wijst de bank zichzelf meestal aan als begunstigde van uw levensverzekering. Dat betekent dat de bank de overlijdensuitkering ontvangt. Die gebruiken ze vervolgens als aflossing op uw hypotheek.
Meer successierecht
Bij verpanding lost de bank uw hypotheek af met de overlijdensuitkering. Hierdoor kan uw nalatenschap groter worden, waardoor uw nabestaanden wellicht meer belasting, het zogenaamde successierecht, betalen.
Besparing successierecht
In principe valt een uitkering uit een levensverzekering ook in de nalatenschap. Dat is niet het geval als degene die de overlijdensuitkering ontvangt, de begunstigde, zelf de verzekeringspremies heeft voldaan.
Partnerverklaring bij verpanding
Om die besparing van successierecht mogelijk te maken bij verpanding, kan een bank in de pandakte verklaren dat u toch de begunstigde van de levensverzekering bent, indien u een partnerverklaring heeft getekend.
Ook wel betalingsopdracht
In de partnerverklaring verklaart u dat u de overlijdensuitkering zult gebruiken voor aflossing van uw hypotheek. Dit document wordt ook wel 'betalingsopdracht' of 'opdracht tot betaling' genoemd.
Niet altijd gunstig
Of u daadwerkelijk successierecht bespaart met de partnerverklaring hangt af van uw persoonlijke omstandigheden, zoals hoe uw gehuwd bent, uw vermogen, andere overlijdensuitkeringen en uw pensioen.
Soms standaarddocument
Bij sommige banken is de partnerverklaring een standaarddocument dat automatisch verstrekt wordt indien een levensverzekering wordt verpand. Soms moet u die zelfs tekenen om het dossier compleet te maken. Maar u moet de partnerverklaring dus niet zo maar tekenen.
Advies van specialist nodig
Of een partnerverklaring verstandig is, kan eigenlijk alleen een specialist bepalen. Dit hoort eigenlijk thuis bij het vak van Estate Planning. Een notaris is vaak niet in staat uw hele situatie te beoordelen.
Bij twijfel niet tekenen
Bij twijfel of de partnerverklaring gunstig voor u is, kunt u het beste niet tekenen. U kunt dat later altijd deskundig laten beoordelen. En als u ooit een partnerverklaring heeft getekend kunt u die intrekken.
Intrekken getekende partnerverklaring
Het is verstandig na te kijken of u ooit een partnerverklaring heeft getekend voor uw hypotheek. Een hypotheekadviseur is vaak niet in staat u hierover goed te adviseren. Laat staan een hypotheekverkoper. U kunt overwegen die partnerverklaring in te trekken.
Probeer uw levensverzekering niet te verpanden
Om deze problemen te voorkomen is het raadzaam om uw levensverzekering niet, of zo min mogelijk, te verpanden aan de bank. Hierover leest u meer bij Tip 5.
Als u een aanvraag indient voor de goedkoopste levensverzekering, dient u aan te geven of u alleen kijkt naar de laagste premie of dat u ook advies wilt over dit onderwerp.
Tip disclaimer
De tip is geen persoonlijk advies. Het is bedoeld als algemene tip om u te wijzen op een bepaald onderwerp, dat wellicht op uw situatie betrekking heeft en/of waarover u persoonlijk advies wilt.